Đối với các nhà doanh nghiệp lớn và nhỏ hay các cá nhân, hộ kinh doanh đang muốn vay vốn ngân hàng để tiêu dùng và kinh doanh đều phải thế chấp tài sản với ngân hàng. Điều này khiến cho thủ tục vay vốn phức tạp hơn, cũng như nhiều khách hàng khó có thể đáp ứng được điều kiện tài sản đảm bảo để tiếp cận với nguồn vốn vay của ngân hàng. Giờ đây, với hình thức vay tín chấp, khách hàng có thể dễ dàng vay vốn mà không cần tài sản đảm bảo với thủ tục đơn giản hơn rất nhiều.
So với các hình thức như vay vốn tín chấp, vay vốn thế chấp tài sản, thì vay vốn theo giấy phép kinh doanh cũng được ngân hàng áp dụng để giúp các nhà doanh nghiệp có thêm nguồn vốn mới. Nhưng với hình thức vay vốn theo giấy phép kinh doanh sẽ có các điều kiện khác nhau cũng như cách đăng ký vay vốn, hồ sơ và thủ tục vay vốn dành cho doanh nghiệp gồm những gì? ưu điểm cũng như lợi ích.
Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh là gì?
Vay vốn theo giấy phép kinh doanh là sản phẩm vay vốn kinh doanh cho những khách hàng là chủ của cơ sở đang hoạt động kinh doanh. Giấy phép kinh doanh là chứng nhận của cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp cho cá nhân, tổ chức được phép kinh doanh trong một ngành nghề nhất định. Tuy nhiên với những mặt hàng, lĩnh vực kinh doanh không có điều kiện thì chỉ cần giấy đăng ký kinh doanh.
Bên cạnh đó, khách hàng là chủ cơ sở kinh doanh hàng tạp hóa thì chỉ cần giấy đăng ký kinh doanh. Nhưng nếu khách hàng kinh doanh các mặt hàng miễn thuế hoặc chủ cơ sở đào tạo giấy phép lái xe thì sẽ yêu cầu phải có giấy phép kinh doanh. Bởi vì hàng tạp hóa là mặt hàng kinh doanh không cần điều kiện nhưng mặt hàng miễn thuế hay đào tạo giấy phép lái xe nằm trong danh mục kinh doanh có điều kiện.
Mặt khác, vay vốn theo giấy phép kinh doanh vẫn được đảm bảo bằng 2 hình thức thông thường như sau:
+ Vay theo hình thức thế chấp: Đối với cá nhân kinh doanh theo hình thức hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp, phải có đủ tài sản thế chấp như sổ đỏ, bất động sản, nhà đất, để có thể vay vốn.
+ Vay theo hình thức tín chấp: Cũng giống như vay theo hình thức thế chấp, nhưng với hình thức này thì tư nhân hay doanh nghiệp cần chứng minh được khả năng chi trả bằng kết quả hoạt động của công ty.
Những điều kiện để vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh
Các điều kiện khi vay vốn của ngân hàng thường khác nhau và sẽ đưa ra những quy định thủ tục khác nhau cho từng sản phẩm, nhưng nhìn chung khách hàng cần đáp ứng đủ các yêu cầu về điều kiện và thủ tục như sau:
- Điều kiện vay vốn
- Khách hàng từ 25 đến 65 tuổi
- Không có nợ xấu
- Là chủ hộ hoặc chủ cơ sở kinh doanh
- Có giấy đăng ký kinh doanh/giấy phép kinh doanh
- Thu nhập đủ khả năng trả nợ
- Có hộ khẩu thường trú/tạm trú cùng tỉnh/thành phố với chi nhánh ngân hàng cho vay.
- Hồ sơ vay vốn
- CMND/ Thẻ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực
- Bản sao đăng ký kinh doanh
- Hình chụp địa điểm kinh doanh
- Chứng từ thể hiện khách hàng có thuê hoặc là chủ tại địa điểm đang kinh doanh.
- Sổ sách ghi chép doanh thu, chi phí.
Ngoài những yếu tố trên, khách hàng khi vay phải đảm bảo mình không thuộc đối tượng đặc biệt như: đối tượng đang bị truy nã, trong thời gian quản giáo, nghiện hút…
Hồ sơ đăng ký vay theo giấy phép kinh doanh
Bộ hồ sơ đầy đủ để vay vốn theo giấy phép kinh doanh bao gồm:
- Hồ sơ pháp lý cá nhân
- CMND/hộ chiếu/chứng minh quân đội
- Hộ khẩu/sổ tạm trú còn thời hạn
- Giấy chứng nhận đăng ký Hộ kinh doanh…;
- Hồ sơ vay vốn
- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ
- Giấy phép kinh doanh
- Phương án vay vốn và trả nợ
- Giấy tờ hoặc biên lai nộp thuế đối với Nhà nước
- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay
- Các giấy tờ khác (nếu có)
Những ngân hàng hỗ trợ vay tiền theo giấy phép kinh doanh
- Ngân hàng VPBank
Hiện tại ngân hàng VPBank triển khai sản phẩm vay tín chấp kinh doanh cho khách hàng là chủ hộ kinh doanh của tất cả các ngành nghề như sửa chữa điện thoại, kinh doanh quần áo, tạp hóa, cafe, ăn uống…Điều kiện bắt buộc là cơ sở phải có giấy đăng ký kinh doanh và chứng minh được nguồn thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng.
Đặc điểm sản phẩm
- Số tiền vay tối đa: 200 triệu đồng
- Không yêu cầu tài sản đảm bảo
- Thời gian vay tối đa: 60 tháng
- Ngân hàng Agribank
Agribank hiện đang triển khai sản phẩm cho vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh cho chủ hộ kinh doanh hoặc chủ doanh nghiệp tư nhân. Với từng trường hợp và nhu cầu cụ thể Agribank sẽ xem xét cho tín chấp không tài sản đảm bảo hoặc có tài sản và sẽ thông báo cho khách hàng.
Các chính sách cho vay của Ngân hàng Agribank có nhiều chương trình ưu đãi dành hấp dẫn cho khách hàng, đặc biệt là cho vay kinh doanh với lãi suất thấp, giao động từ 11,5 – 12%/năm tính theo dư nợ giảm dần.
Đặc điểm sản phẩm:
- Cho vay ngắn hạn: Tối đa 100% nhu cầu vốn.
- Cho vay trung hạn: Tối đa 75% tổng nhu cầu vốn.
- Cho vay dài hạn: Tối đa 70% tổng nhu cầu vốn.
Ngoài ra nếu khách hàng có nhu cầu vay kinh doanh thế chấp thì có thể sử dụng các sản phẩm khác như:
- Cho vay hạn mức quy mô nhỏ
- Cho vay lưu vụ
- Cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp
- Cho vay qua tổ vay vốn/tổ liên kết – tổ cho vay lưu động
- SHB Finance
SHB Finance là công ty tài chính do ngân hàng SHB sở hữu. SHB Finance cung cấp sản phẩm cho vay tín chấp dành cho khách hàng là cá nhân kinh doanh có giấy phép đăng ký kinh doanh hoặc hợp đồng thuê sạp hàng.
Sản phẩm với nhiều chính sách ưu đãi như:
- Số tiền vay tối đa: 70 triệu đồng
- Thời gian vay linh hoạt trong 36 tháng
- Lãi suất ưu đãi 1.81%/tháng
Với những thông tin phía trên sẽ giúp khách hàng dễ dàng khi vay trả góp theo giấy phép kinh doanh, việc vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh hỗ trợ khách hàng có được nguồn vốn tốt nhất khi gặp khó khăn tài chính. Chỉ cần những giấy tờ cơ bản và giấy phép đăng ký kinh doanh là bạn sẽ có cơ hội nắm trong tay nguồn vốn từ ngân hàng mà bạn yêu cầu. Hãy tìm hiểu và lựa chọn một tổ chức phù hợp nhất với điều kiện cá nhân của khách hàng và sở hữu ngay nguồn vốn để thực hiện ước mơ dang dở vì thiếu kinh phí.