Vay tín chấp là hình thức vay vốn ngân hàng để giải quyết các vấn đề chi tiêu cá nhân khá phổ biến ngày nay. Bài viết này sẽ giúp bạn tìm hiểu rõ hơn vay tín chấp là gì và tất cả những điều bạn nên biết khi muốn vay theo hình thức này.
1.Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ để phục vụ cho các mục đích cá nhân, có thể là một khoản chi phí cho đám cưới, du lịch hoặc mua hàng tiêu dùng và các khoản cho vay rất thuận tiện để phục vụ cho tất cả các nhu cầu của bạn. Một khoản vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng và thời hạn cho vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng.
Bạn có thể đăng ký khoản vay tín chấp theo hai phương thức : đăng ký trực tuyến hoặc trực tiếp tại ngân hàng. Trong đó, đăng ký trực tuyến vẫn được lựa chọn nhiều hơn do tốn ít thời gian và chi phí đi lại. Để có thể có được một khoản vay tín chấp, người đi vay phải hoàn thành ba bước cơ bản sau : đăng ký khoản vay, đợi xét duyệt và nhận giải ngân.
2.Ưu điểm và nhược điểm của việc vay tín chấp
- Ưu điểm:
Không yêu cầu tài sản thế chấp và không ảnh hưởng đến cuộc sống của người vay vì các giấy tờ trong hồ sơ vay tín chấp đều là bản sao. Khác với vay thế chấp, bạn không cần phải chứng minh mục đích vay.
Thủ tục duyệt vay đơn giản, quy trình xử lý nhanh gọn do không phải kiểm kê giá trị thẩm định thế chấp. Sau khi hoàn tất hồ sơ vay vốn, bạn có thể được ngân hàng giải ngân nhanh chóng nhanh nhất trong 24 giờ (chậm hơn từ 2-3 ngày).
Ai cũng có thể vay, một số công ty tài chính cho phép bạn vay tín chấp dù bạn có điểm tín dụng thấp.
Dễ dàng và nhanh chóng nhận được một khoản vay với hạn mức vay tín chấp trung bình là 100 triệu đồng, tối đa lên đến 500 triệu đồng để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho mọi mục đích của mình.
- Nhược điểm:
Vì vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo do đó lãi suất cho vay tín chấp thường sẽ cao hơn so với vay theo hình thức thế chấp và chỉ áp dụng với các khoản vay vừa và nhỏ. Lãi suất cho vay tín chấp, dựa trên cơ sở thỏa thuận giữa các bên nên không có khung quy định chi tiết. Tuy nhiên, lãi suất cho vay tín chấp từ 20%-25%/năm là cao, trên 30%/năm là khá cao, trên 40%/năm là rất cao.
Ngoài ra, chỉ cần bạn thanh toán nợ chậm trễ 1 ngày là sẽ bị nợ xấu, ảnh hưởng đến lịch sử tài chính cá nhân sau này. Bạn sẽ rất khó để vay vốn hoặc mua hàng trả góp nếu có nợ xấu.
3.Những lưu ý khi quyết định vay tín chấp
- Nắm rõ tình hình tài chính cá nhân và mục đích vay
Trước khi quyết định vay tín chấp, bạn cần cân nhắc các nhu cầu và khoản chi tiêu phải thanh toán hàng tháng. Có những khoản vay dành riêng cho mục đích mua, xây sửa nhà hoặc du học, kinh doanh,..những gói này thường có lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp. Vì thế bạn nên cân nhắc lựa chọn hình thức vay hợp, điều này giúp bạn biết được tình hình tài chính và cân đối chi tiêu.
- Không vay tín chấp quá 50% thu nhập
Trước khi quyết định vay tín chấp bạn cần biết chính xác về số tiền phải trả sẽ chiếm bao nhiêu trong thu nhập hàng tháng và chắc chắn rằng sau khi bạn trả vẫn đủ để sống bình thường. Bạn cần đảm bảo quy tắc số tiền thanh toán cho ngân hàng hàng tháng chỉ nên chiếm khoảng 30-40% tổng thu nhập, không nên vượt quá 50%. Nếu không, bạn sẽ dễ rơi vào tình trạng vay nợ mới để trả cho khoản nợ cũ.
- Lựa chọn ngân hàng cho vay an toàn
Hiện nay, các ngân hàng đều triển khai cho vay tín chấp, để tìm ra được ngân hàng đảm bảo uy tín với các gói vốn nhiều ưu đãi, lãi suất hợp lý thì bạn cần lưu ý tới mức độ uy tín, lãi suất cho vay của ngân hàng; thời hạn trả nợ ngân hàng cho phép; phương thức trả lãi vay tín chấp ngân hàng hàng tháng,..
- Cần lưu ý tất toán trước hạn
Các ngân hàng sẽ bị thiệt nếu bạn trả nợ sớm, do đó các ngân hàng thường đưa ra một con số % bạn phải trả thêm nếu bạn tiến hành tất toán trước hạn.
- Tận dụng các chương trình khuyến mãi, ưu đãi lãi suất
Để thu hút khách hàng, các ngân hàng thường có các đợt khuyến mãi hay ưu đãi dành cho vay tín chấp. Ví dụ bạn có thể được tặng gói bảo hiểm khi vay, hay ưu đãi về lãi suất,…
Tuy nhiên, nếu bạn dự định vay tín chấp thì bạn cần cân nhắc thật kỹ trước các khoản phí, đặc biệt là ưu đãi về lãi suất. Ở mỗi gói vay, lãi suất ưu đãi chỉ áp dụng cho có một giai đoạn, sau đó sẽ là lãi suất thả nổi. Do đó, bạn cần chú ý thời gian áp dụng của chương trình.