Vay tín chấp cho hộ kinh doanh là cách giải quyết có nhiều ưu điểm cho những nhà khởi nghiệp đang loay hoay với vấn đề về vốn. Bạn sẽ không còn phải mệt mỏi với việc tìm nguồn vốn.
Vay tín chấp cho hộ kinh doanh là gì?
Vay tín chấp hộ kinh doanh là hình thức vay cho cá nhân đang sở hữu đăng ký kinh doanh và đã hoạt động được 1 năm trở lên. Ngân hàng sẽ dựa vào mặt hàng cũng như quy mô kinh doanh buôn bán để xét duyệt vay vốn. Từ các hộ kinh doanh nhà hàng, buôn bán, các sạp chợ hay tiểu thương đều có thể chọn lựa hình thức vay tín chấp này.
Bên cạnh đó với vay tín chấp cho hộ kinh doanh, khách hàng cần trình bày dự án, kế hoạch, mục đích đầu tư sao cho có khả thi và đem lại lợi nhuận.
Ưu điểm vay tín chấp cho hộ kinh doanh gia đình, cá thể
- Chovaytienmatnhanh hỗ trợ cho vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh để trả lương cho công nhân viên trong xưởng. Dự trữ hàng hoá, thanh toán chi phí phải trả định kỳ (tiền điện, tiền nước, tiền nguyên nhiên vật liệu…). Mua máy móc, trang thiết bị nội thất, công cụ dụng cụ, phương tiện vận tải.
- Thủ tục vay đơn giản, thời gian phê duyệt hồ sơ vay nhanh chóng.
- Kỳ hạn trả gốc, lãi linh hoạt theo nhu cầu của quý khách hàng (có chuyên viên tư vấn vay tín chấp cụ thể).
- Lãi suất ưu đãi cạnh tranh nhất hiện nay dành cho hộ kinh doanh, quý doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Thời gian giải ngân vay vốn nhanh lãi suất thấp siêu nhanh, nhận ngay tiền mặt trong ngày. Nếu Anh chị nào cần tiền gấp sẽ giải ngân theo yêu cầu của quý khách hàng.
- Thủ tục vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh đơn giản, duyệt hồ sơ nhanh chóng. Dịch vụ ân cần và chu đáo, phục vụ tận nơi Anh chị sinh sống.
- Hạn mức cho vay không giới hạn nếu khách hàng có nhu cầu.
Vay tín chấp để làm kinh doanh
Hiện nay, ngày càng nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa hay các công ty tư nhân ra đời. Để hoạt động kinh doanh đầu tư vào lĩnh vực mà mình mong muốn, không phải ai cũng có được những lợi thế gia đình hay điều kiện vật chất, tài sản. Vì thế, hình thức vay vốn kinh doanh tín chấp đang là sự trợ giúp đắc lực cho những người đang tìm vốn đầu tư có khả năng sinh lời. Nguồn vốn luôn là một trong những yếu tố chính đem lại thành công cho cá nhân và doanh nghiệp. Hầu hết ở các ngân hàng hiện nay đều có hai hình thức cho vay hộ kinh doanh bổ sung vốn lưu động trả góp và cho vay hộ kinh doanh tài sản cố định, linh hoạt theo nhu cầu của các đối tượng khách hàng nhất định.
Vay vốn theo hình thức tín chấp là khách hàng không cần đặt hay thế chấp bất cứ tài sản gì tuy nhiên bạn vẫn cần chứng thức được về nghề nghiệp hiện tại, có mức lương ổn định hàng tháng và có khả năng trả được nợ. Bên cạnh đó với vay theo giấy phép kinh doanh khách hàng còn cần trình bày được dự án, kế hoạch, mục đích đầu tư sao cho có khả thi và đem lại lợi nhuận. Ngoài ra, vay tín chấp theo hóa đơn tiền điện cũng là một lựa chọn tốt. Rất đơn giản, để thực hiện giao dịch này bạn cần xuất trình được cho ngân hàng hóa đơn, biên lai tiền điện của gia đình, doanh nghiệp trong vòng 3 tháng gần nhất. Và tùy theo số tiền bạn trả cho hóa đơn tiền điện thì số tiền vay của bạn cũng sẽ khác nhau. Mức vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể sẽ càng tăng khi số tiền trong hóa đơn càng lớn.
Tuy nhiên, để tránh các rủi ro liên quan đến khả năng thanh toán, bạn cần chú ý kiểm soát tình hình tài chính trong suốt quá trình vay tín chấp hộ kinh doanh. Việc bạn cung cấp cho ngân hàng kế hoạch sử dụng vốn và phương án trả nợ là một trong những điều kiện để ngân hàng giữ mức rủi ro mất vốn xuống mức thấp nhất. Theo đó, bạn cần chắc chắn về tính khẩn cấp của nhu cầu vay vốn nhanh của mình, giữ hoạt động kinh doanh có hiệu quả để đảm bảo các nguồn tiền có sẵn khi đến hạn thanh toán lãi và nợ gốc. Một số ngân hàng cho phép khách hàng tất toán nợ gốc một lần vào cuối kỳ hạn vay được xem là một ưu đãi khá tốt, giúp khách hàng có thêm thời gian xoay các nguồn tiền không sẵn có để không bị xếp vào nhóm nợ xấu nào.
Top ngân hàng cho hộ kinh doanh lãi suất 2022
Để đánh giá vay kinh doanh ngân hàng nào tốt nhất, chuyên gia tài chính khuyên khách hàng xem xét các yếu tố chính như:
- Đặc điểm gói sản phẩm cho vay kinh doanh của ngân hàng hỗ trợ cho khách hàng vay vốn (hạn mức, thời hạn, ân hạn…)
- Lợi ích khách hàng được hưởng từ gói vay kinh doanh.
- Thủ tục hồ sơ đăng ký gói vay kinh doanh.
- Điều kiện để được vay vốn kinh doanh.
- Lãi suất áp dụng cho khoản vay kinh doanh.
Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Vietinbank áp dụng lãi suất thả nổi đối với khoản vay vốn lưu động kinh doanh chỉ từ 5%/ năm. Và lãi suất ưu đãi ở các mức sau:
- Lãi suất ưu đãi cho khoản vay kinh doanh cố định chỉ từ 7,7%/ năm trong thời hạn 12 tháng đầu tiên đối với khoản vay có thời hạn vay 36 tháng trở lên.
- Lãi suất ưu đãi cho khoản vay kinh doanh cố định chỉ từ 8,62%/ năm trong thời hạn 24 tháng đầu tiên đối với khoản vay có thời hạn vay 60 tháng trở lên.
- Lãi suất ưu đãi cho khoản vay kinh doanh cố định chỉ từ 9,5%/ năm trong thời hạn 36 tháng đầu tiên đối với khoản vay có thời hạn vay 120 tháng trở lên.
Ngoài ra, còn có các mức lãi suất khác như:
- Lãi suất thả nổi từ 5,0%/ năm cho khoản vay thời hạn 1 tháng.
- Lãi suất từ 6,0%/ năm cho khoản vay thời hạn ưu đãi 3 tháng.
- Lãi suất trung dài hạn từ 8,0%/ năm cho khoản vay có thời hạn ưu đãi 12 tháng.
Vay tín chấp hộ kinh doanh VPBank
Đặc điểm
- Hạn mức cho vay tối đa 80% đối với cho vay vốn lưu động và 90% đối với cho vay đầu tư tài sản cố định
- Thời gian cho vay tối đa 12 tháng đối với cho vay vốn lưu động và tối đa 60 tháng đối với cho vay đầu tư tài sản cố định
- Loại tiền vay: VNĐ
- Phương thức trả nợ: Cho vay theo món (lãi trả định kỳ, gốc trả định kỳ/cuối kỳ) hoặc cho vay theo hạn mức (lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ)
- Lãi suất vay tín chấp cho hộ kinh doanh tại VPBank không hề cao: Khoảng 0,93% – 2,17%/tháng tùy vào số tiền vay và điều kiện khách hàng. Với mức lãi suất như vậy, bạn có thể vay vốn lớn trên 20.000.000 VNĐ, cũng có thể vay những số tiền nhỏ hơn nằm trong khoảng từ 4.000.000 VNĐ – dưới 8.000.000 VNĐ.
Đối tượng, điều kiện đăng ký
- Khách hàng là chủ hộ kinh doanh tại các chợ, làng nghề, tuyến phố có thời gian kinh doanh từ 12 tháng trở lên
- Độ tuổi từ 25 đến 65.
Thủ tục đăng ký
- Giấy chứng minh nhân dân, hộ khẩu của người vay và của vợ/chồng người vay
- Bản sao giấy đăng ký kết hôn/bản sao giấy chứng nhận độc thân của khách hàng
- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu do VPBank cung cấp)
- Hồ sơ phương án vay vốn
- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ (hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, quyết định lương…)
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm
- Giấy tờ khác.
Ngân hàng Techcombank
Lãi suất cho vay kinh doanh của ngân hàng Techcombank ở các mức sau:
- Vay hỗ trợ kinh doanh siêu tốc: 5,99%/ năm.
- Vay phát triển nông thôn đặc thù: 5,99%/ năm.
- Vay phục vụ các hoạt động kinh doanh khác: 7,49%/ năm.
Vay tín chấp dành cho hộ kinh doanh tại Sacombank
Sacombank hiện nay hỗ trợ rất nhiều sản phẩm để hỗ trợ cho kinh doanh, trong đó nổi bật với các sản phẩm như:
- Thấu chi sản xuất kinh doanh
- Vay phố chợ – phố thương mại
- Vay tiểu thương
- Vay nông nghiệp
- Vay sản xuất kinh doanh
Nêu bạn có ý địn vay vốn theo giấy đăng ký kinh doanh của mình thì chọn gói vay sản xuất kinh doanh
Lợi ích vay SX kinh doanh Sacombank
- Đáp ứng các nhu cầu: Bổ sung vốn lưu động, mua máy móc thiết bị/ cải tiến công nghệ, xây dựng mở rộng nhà xưởng, kinh doanh theo các lĩnh vực đúng pháp luật
- Hạn mức vay và kỳ hạn vay không giới hạn tùy thuộc vào nhu cầu của người vay
- Tài sản đảm bảo đa dạng
- Thủ tục đơn giản nhanh gọn
Điều kiện vay vốn
- Có mục đích sử dụng vốn chính đáng cho hoạt động sản xuất kinh doanh
- Độ tuổi từ 18 – 60 tuồi
- Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn chi nhánh cho vay
- Không có nợ xấu
- Có tài sản đảm bảo: Bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, Nguyên vật liệu, Bán thành phẩm, thành phẩm
Vay tín chấp dành cho hộ kinh doanh tại TPBank
Đặc điểm
- Cho vay linh hoạt đến 24 tháng
- Hạn mức cho vay lên tới 85% phương án vay vốn
- Loại tiền: VNĐ
- Lãi suất vay tín chấp cho hộ kinh doanh tại TPBank đang triển khai 0,82%/tháng tương đương với 9,9%/năm cố định trong 3 tháng đầu tiên.
Đối tượng, điều kiện đăng ký
- Công dân Việt Nam không có yếu tố nước ngoài
- Từ 20 đến 62 tuổi (trước thời điểm tất toán phải trước 65 tuổi)
- Không cho vay với khách hàng đang làm cầm đồ, cho thuê xe máy
- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt tại các tổ chức khác và tại TPBank
- Chỉ hỗ trợ khách hàng ở một số khu vực tại Thành phố Hồ Chí Minh.
Thủ tục đăng ký
- Ảnh chụp địa điểm kinh doanh
- Chứng minh nhân dân, hộ chiếu, các giấy tờ pháp lý khác
- Hộ khẩu; tạm trú; hóa đơn điện, nước; giấy chứng minh nơi ở và nơi kinh doanh của khách hàng
- Hồ sơ chứng minh địa điểm kinh doanh của khách hàng
- Giấy đăng ký kinh doanh
- Hợp đồng thuê mặt bằng
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất – Hợp đồng kinh tế (đầu vào, đầu ra hoặc sổ sách ghi chép).
Vay tín chấp cho hộ kinh doanh nhỏ lẻ Agribank
Đặc điểm
- Mức cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn.
Cho vay ngắn hạn: Tối đa 100% nhu cầu vốn.
Cho vay trung hạn: Tối đa 75% tổng nhu cầu vốn.
Cho vay dài hạn: Tối đa 70% tổng nhu cầu vốn. - Loại tiền cho vay: VNĐ
- Khách hàng vay vốn đầu tư sản xuất, chế biến kinh doanh trên địa bản 64 huyện nghèo được ngân sách Nhà nước hỗ trợ 50% lãi suất tiền vay. Lãi suất này sẽ thay đổi theo từng thời điểm.
- Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng
- Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ.
Đối tượng, điều kiện đăng ký
- Cá nhân là người Việt Nam có cơ sở sản xuất kinh doanh, hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương… có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
- Có mục đích kinh doanh rõ ràng, phương án kinh doanh khả thi
- Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp
- Có khả năng tài chính hoàn trả nợ vay, có một phần vốn tham gia vào dự án
- Có tài sản thế chấp cầm cố của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh.
Thủ tục đăng ký
- Giấy đề nghị vay vốn (mẫu ngân hàng)
- Phương án sản xuất kinh doanh/giải trình sử dụng vốn vay
- Bản sao chứng minh nhân dân và hộ khẩu của cá nhân vay vốn
- Bản sao giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh hoặc giấy chứng nhận hộ kinh doanh cá thể
- Các tài liệu liên quan đến việc sử dụng vốn vay: Hợp đồng kinh tế, hóa đơn
- Báo cáo tài chính, tờ khai thuế VAT hoặc biên lai nộp thuế, các báo cáo kinh doanh
- Bản sao giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp/cầm cố.
Ngân hàng BIDV
Lợi ích vay sản xuất kinh doanh BIDV
- Thời hạn vay lên đến 5 năm
- Lãi suất cạnh tranh theo dư nợ giảm dần theo từng thời kỳ
- Thủ tục đơn giản, giải quyết nhanh trong 3 ngày làm việc
- Hạn mức vay đáp ứng đến 100% nhu câu vay vốn nếu có tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn khả thi
Điều kiện vay vốn :
- Khách hàng là cá nhân Việt Nam không quá 60 tuổi
- Hộ khẩu thường trú tại địa bàn chi nhánh ngân hàng BIDV
- Khách hàng đang kinh doanh các hình thức và lĩnh vực dịch vụ, đại lý bán hàng, kinh doanh thương mại, đầu mối thu mua…
- Không có lịch sử nợ xấu
�Thủ tục vay
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng BIDV
- Giấy CMND/ thẻ căn cước + Hộ khẩu người vay vốn hoặc người đại diện pháp luật của hộ kinh doanh
- Giấy phép đăng lý kinh doanh theo quy định của pháp luật hoặc hóa đơn nộp thuế còn hiệu lực
- Các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
Vay kinh doanh tại Vietcombank
- Thời gian vay linh hoạt đến 60 tháng
- Hạn mức vay lên đến 5 tỷ đồng
- Lãi suất cạnh tranh theo dư nợ giảm dần
- Thủ tục đơn giản và nhanh gọn
- Hộ trợ các chương trình khuyến mãi về an tâm lãi suất
Điều kiện vay vốn
- Khách hàng cá nhân (bao gồm cá nhân tự kinh doanh/thành viên hộ kinh doanh/chủ doanh nghiệp tư nhân) có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự
- Từ 18 – 65 tuổi tại thời điểm vay
- Có giấy phép đăng ký kinh doanh hợp pháp
- Tài sản đảm bảo có giá trị tương đương với khoản vay hoặc là lớn hơn.
Vay kinh doanh tại ACB
- Có nhiều sản phẩm để lựa chọn: Cơ ngơi bền vững, đầu tư sản xuất kinh doanh, vay đầu tư tài sản cố định, vay bổ sung vốn lưu động. Mỗi sản phẩm vay đều có ưu điểm nên khi vay mọi người tùy vào nhu cầu và điều kiện mình có để thực hiện.
- Phương thức vay linh hoạt, theo kỳ theo từng lần
- Trả lãi suất linh hoạt theo tháng, mức lãi suất cạnh tranh
- Số tiền vay hạn mức cao lên đến 5 tỷ đồng
- Thủ tục nhanh và đơn giản
Điều kiện vay vốn
- Cá nhân từ 18 – dưới 60 tuổi ở thời điểm vay vốn đều có thể vay vốn nhanh chóng
- Có phương án sản xuất kinh doanh khả thi
- Có tài sản thế chấp: bất động sản, giấy tờ, tài sản có giá
- Không có nợ xấu
- Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn chi nhánh ngân hàng vay vốn
- Hoạt động kinh doanh đem lại nguồn thu nhập
Vay kinh doanh tại ngân hàng Quân đội
Ngân hàng MB – ngân hàng quân đội là một trong những ngân hàng nằm trong top ngân hàng lớn và uy tín hiện nay ở Việt Nam. Trong đó cũng được biết đến với nhiều sản phẩm tài chính cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp ưu việt.
Lợi ích vay
- Có nhiều gói sản phẩm vay đối với doanh nghiệp Việt Nam như vay theo món, vay theo hạn mức, vay cầm cố giấy tờ có gi, cho vay VND lãi suất linh hoạt, cho vay VND lãi suất ưu đãi
- Hạn mức vay tối đa lên đến 100% đối với TSBĐ bằng VND và tối đa 95% đối với TSBĐ bằng ngoại tệ
- Lãi suất thấp, ưu đãi từ 7 -10%/năm
- Lãi suất thả nổi, tính theo dư nợ giảm dần
- Áp dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
Điều kiện vay vốn
- Khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ có giấy phép kinh doanh
- Có giấy tờ có giá (GTCG), hợp đồng tiền gửi, thẻ tiết kiệm, số dư tài khoản thanh toán
- Mục đích vay: Phục vụ hoạt động kinh doanh sản xuất
Ngân hàng Eximbank
Ngân hàng Eximbank đang áp dụng các mức lãi suất cho vay kinh doanh trung bình chỉ từ 8,5%/ năm. Với từng gói vay cụ thể sẽ tương ứng lãi suất như sau:
- Vay bổ sung vốn kinh doanh: 9,0%/ năm.
- Vay kinh doanh tiểu thương: 9,0%/ năm.
- Vay cấp hạn thấu chi kinh doanh: 9,0%/ năm.
- Vay mở rộng sản xuất, phát triển kinh doanh: 8,0%/ năm.
Qua những chia sẻ trên có thể thấy Vay tín chấp cho hộ kinh doanh còn phụ thuộc vào điều kiện vay của bạn, với lịch sử tính dụng tốt, năng lực tài chính tốt chắc chắn bạn sẽ nhận được khoản vay với lãi suất ưu đãi.
Vay vốn theo hình thức tín chấp là hình thức vay mà khách hàng không cần đặt hay thế chấp bất cứ tài sản gì. Tuy nhiên bạn vẫn cần chứng thực về nghề nghiệp hiện tại, có mức lương ổn định hàng tháng và có khả năng trả được nợ. Vì vậy, hãy đưa ra quyết định lựa chọn ngân hàng vay tín chấp cho hộ kinh doanh đúng đắn để giải quyết được triệt để nhu cầu tài chính của bạn.