Ngày nay, tình trạng nợ xấu diễn ra khá phổ biến do khách hàng không trả đúng hạn theo cam kết trên hợp đồng, để rồi bạn bị buộc vào nợ xấu nhóm 3 từ khi nào không biết. Việc bị xếp vào nợ xấu nhóm 3 không chỉ phản ánh khả năng trả nợ không tốt, mức độ uy tín thấp mà còn khiến bạn sẽ gặp nhiều khó khăn trong quá trình vay vốn. Vậy nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào không? Hãy cùng tìm hiểu thông tin trong bài viết này.
Khi nào sẽ bị rơi vào nợ xấu nhóm 3 ?
Nợ xấu là những khoản nợ quá hạn trả vốn và lãi trong một khoảng thời gian nhất định. Theo ngân hàng nhà nước quy định, hiện có 5 nhóm nợ được sắp xếp theo mức độ từ thấp đến cao. Khi ngân hàng thông báo bạn thuộc nợ xấu nhóm 3 nghĩa là bạn đã không trả đúng hạn theo cam kết trước đó. Cụ thể, bạn sẽ bị rơi vào tình trạng nợ ngân hàng nhóm 3 khi thuộc một trong những trường hợp dưới đây:
- Khách hàng chậm thanh toán từ 90 đến 180 ngày.
- Trong trường hợp khách hàng có nhiều hơn một khoản nợ, nếu có bất cứ một khoản nợ nào cao hơn thì bắt buộc tổ chức tín dụng sẽ phải phân loại những khoản nợ còn lại vào nhóm mức độ rủi ro.
- Khoản nợ đã được ngân hàng cơ cấu lại thời hạn trả nợ trong hạn dưới 90 ngày theo thời hạn cơ cấu.
Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng
Dưới đây là 2 cách kiểm tra nợ xấu nhanh nhất hiện nay:
– Khi muốn biết mình có thuộc nợ xấu nhóm 3 không, bạn hãy ra tại ngân hàng, nơi bạn đăng ký vay tiền và yêu cầu nhân viên kiểm tra lịch sử tín dụng. Nếu như có nợ xấu, nhân viên ngân hàng sẽ thông báo lại cho bạn.
– Kiểm tra bằng cách liên hệ trực tiếp công ty CIC bằng điện thoại hoặc đăng ký online tại địa chỉ cic.org.vn và điền thông tin nội dụng vào mục liên hệ, sau đó hệ thống gửi lịch sử nợ xấu của bạn vào email đã đăng ký.
Nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào?
Đa số các ngân hàng và tổ chức tín dụng đều kiểm soát chặt chẽ đối với các khách hàng nằm trong các nhóm nợ. Nếu bạn nằm trong nợ xấu nhóm 1 thì quá trình xét duyệt vẫn diễn ra bình thường, nhóm 2 khả năng xét duyệt giảm đi. Còn đối với những khách hàng bị liệt vào nhóm nợ xấu 3,4,5 sẽ rất khó để vay lại, trừ khi lịch sử nợ xấu của bạn được xóa khỏi hệ thống CIC. Sau khi trả nợ thì tùy vào mức độ nợ xấu mà hệ thống CIC sẽ cân nhắc thời gian xóa lịch sử tín dụng xấu của bạn (thường thì mất đến 5 năm).
Hiện nay có nhiều công ty tín dụng có thể cho bạn vay khi đang nợ xấu nhóm 3. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc những rủi ro có thể gặp phải khi giao dịch ở những nơi không uy tín. Ngoài ra, lãi suất khi vay trong trường hợp này chắc chắn rất cao, bạn cần xem xét thật kỹ về khả năng chi trả, cũng như thực hiện đúng theo cam kết ghi trong hợp đồng của mình để tránh trường hợp nợ chồng nợ.
Dưới đây là danh sách một số ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 3:
• Ngân hàng VIB
• Ngân hàng Shinhan
• Ngân hàng VPBank
• Ngân hàng SHB
• Ngân hàng OCB
Kinh nghiệm để tránh rơi vào nợ xấu nhóm 3
Để tránh rơi vào nợ xấu nhóm 3, bạn cần lưu ý kỹ những điều sau:
- Tự đánh giá khả năng trả nợ của bạn trước khi quyết định cho vay. Điều này sẽ giúp bạn tránh rơi vào tình trạng mất khả năng chi trả.
- Nhớ ngày thanh toán ghi trên hợp đồng và thực hiện chi trả đúng thời gian quy định.
- Cần tìm hiểu kỹ các nhóm nợ xấu và hệ lụy khi bị dính vào những nhóm nợ xấu đó.
- Nếu bạn gặp sự cố bất ngờ và không có khả năng chi trả, bạn nên liên hệ ngày đến ngân hàng để nhận hỗ trợ và tìm ra phương án tốt nhất.
Cách xóa nợ xấu nhóm 3
Khi bị từ chối khoản vay do nợ xấu nhóm 3, nhiều khách hàng mới cuống cuồng tìm cách xóa nợ xấu nhóm 3. Để có thể xóa được nợ nhóm 3 bạn cần xác định xem khoản nợ ấy ở ngân hàng nào. Sau đó bạn cần kiểm tra khoản nợ cả gốc và lãi cần thanh toán cho ngân hàng là bao nhiêu. Ngay lập tức bạn hãy thanh toán khoản nợ gốc và lãi cho ngân hàng càng nhanh càng tốt. Mọi dữ liệu liên quan đến lịch sử tín dụng được lưu trữ trên hệ thống CIC sẽ được xóa hoàn toàn sau 3-5 năm kể từ thời điểm bạn trả hết nợ.