Kinh tế gặp khó khăn, thu nhập của người dân giảm do ảnh hưởng của dịch bệnh kéo dài, nhiều khách hàng có mức lương dưới 3 triệu đồng/tháng muốn vay tiêu dùng tín chấp để trang trải cuộc sống. Tuy nhiên, với mức lương như vậy có thể vay tín chấp tại ngân hàng hay các tổ chức tài chính không? Cùng tìm hiểu qua bài viết sau.
Hầu hết các ngân hàng hay tổ chức tài chính cung cấp gói vay tiêu dùng theo lương thường yêu cầu khách hàng chứng minh thu nhập với mức lương trên 3 triệu đồng/tháng để giảm thiểu rủi ro nợ xấu, cũng như tăng khả năng thu hồi vốn.
1. Vay tín chấp qua lương tại ngân hàng hay công ty tài chính là gì?
Vay tiêu dùng tín chấp theo lương là gói vay mà khách hàng không cần thế chấp tài sản, không cần có người bảo lãnh để được vay vốn. Trong hồ sơ vay, khách hàng cần có các giấy tờ liên quan để chứng minh mức thu nhập bình quân hàng tháng và công việc hiện tại của mình. Thông thường khách hàng cần cung cấp bảng lương có xác nhận của cơ quan nơi khách hàng làm việc, hợp đồng lao động còn hiệu lực,…
Sau khi chứng minh được mức lương, người vay vốn sẽ nộp đầy đủ các giấy tờ mà ngân hàng yêu cầu, ngân hàng sẽ xem xét và duyệt hồ sơ cho vay dựa vào mức lương hiện tại. Hạn mức vay của mỗi người là khác nhau, điều này tùy thuộc vào nhiều yếu tố như thu nhập trong vòng 3 – 6 tháng gần nhất, điểm tín dụng, uy tín của người vay.
2. Mức lương dưới 3 triệu có thể vay tín chấp tại ngân hàng hay tổ chức tài chính không?
Hiện nay, có nhiều khách hàng chưa đạt mức lương 3 triệu đồng/ tháng vì nhiều lý do khác nhau. Mức lương thấp dưới ngưỡng trung bình khiến cho những đối tượng khách hàng này gặp nhiều khó khăn về kinh tế. Từ đó nhu cầu vay vốn tiêu dùng cũng tăng cao, nhằm chi trả cho những nhu cầu cần thiết trong cuộc sống.
Trong khi đó, với các sản phẩm vay tiêu dùng hiện nay tại các ngân hàng hay tổ chức tài chính đều có quy định người vay vốn phải có mức thu nhập trên 3 triệu đồng, đây cũng là điều kiện tiên quyết để được xét duyệt hồ sơ vay vốn. Ngưỡng 3 triệu được đặt ra nhằm hạn chế các rủi ro về nợ xấu. Theo đó, với mức lương tối thiểu là 3 triệu thì người dùng mới có khả năng chi trả các khoản lãi định kỳ với mức chi tiêu tối thiểu.
Nhiều khách hàng có nhu cầu vay tín chấp, đang hoạt động tại các công ty và có hợp đồng lao động đầy đủ nhưng vẫn không tìm được địa chỉ vay vốn vì mức lương chuyển khoản hàng tháng dưới 3 triệu đồng. Tại thời điểm hiện tại, vẫn chưa có ngân hàng hay tổ chức tài chính hợp pháp nào có gói vay đặc biệt dành cho khách hàng có mức lương dưới 3 triệu đồng.
Kết luận : Với mức lương dưới 3 triệu đồng ở thời điểm hiện tại sẽ không thể vay vốn tín chấp tại ngân hàng hay tổ chức tài chính hợp pháp được.
3. Khách hàng có thu nhập dưới 3 triệu làm sao để vay vốn?
Các ngân hàng hay tổ chức tài chính cho vay tiêu dùng tín chấp theo bảng lương thường có quy định về mức thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng/tháng với bảng sao kê lương từ 3-6 tháng gần nhất. Tức là bảng lương trong hồ sơ chỉ được chấp nhận trong vòng 3 – 6 tháng gần với ngày làm hồ sơ nhất, nếu lương bạn 7 tháng trước trên 3 triệu, nhưng trong vòng 3 -6 tháng gần đây dưới 3 triệu thì cũng không được xét duyệt vay.
Tuy nhiên, cần lưu ý là hầu hết mức thu nhập 3 triệu đồng/ tháng áp dụng đối với tổng thu nhập của khách hàng chứ không phải mức lương cơ bản, vì thế trong quá trình kê khai hồ sơ, khách hàng nên kê khai rõ mức lương + thưởng của mình trong vòng 3 tháng gần nhất. Nhiều trường hợp khách hàng có thu nhập bình quân 2.5 triệu như sau khi cộng thêm tiền thưởng hàng tháng lại đủ điều kiện vay vốn.
Mặc dù trên thị trường hiện nay không có ngân hàng nào hỗ trợ vay tiêu dùng tín chấp với khách hàng có mức thu nhập dưới 3 triệu. Tuy nhiên, với mức lương tối thiểu 3 triệu đồng/ tháng thì lại có nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay, với khoản vay có thể lên tới 10 tháng lương như SHB, VPBank, Vietbank, Nam Á Bank,…
Bên cạnh các ngân hàng, không thể bỏ qua các công ty tài chính uy tín như Home Credit, HD SaiGon, Prudential Finance…còn đối với Fe Credit, đã từng gặp nhiều vấn đề về dịch vụ khách hàng nên Tài chính 24h không khuyến khích vay tại tổ chức này. Đặc biệt, một tổ chức tài chính cực kỳ uy tín, lãi suất thấp hỗ trợ vay vốn với mức lương từ 3 triệu đồng chính là SHB Finance, công ty tài chính của SHB. SHB Finance hỗ trợ vay vốn với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, với mức lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1.71%/tháng.
Tuy nhiên cũng cần lưu ý, khi vay vốn tại các công ty tài chính, khách hàng cần nắm rõ cách thức giải ngân, lãi suất, mức tiền phải hoàn trả hàng tháng, lãi suất tiền vay, phương thức tính toán thu lãi tiền vay, phí phạt trả chậm cũng như phí phải trả khi tất toán hợp đồng vay lúc chưa tới hạn.
Chung quy lại, để có thể tiếp cận được khoản vay tín chấp tại các ngân hàng hay tổ chức tài chính, bạn cần chứng minh được mức thu nhập tối thiểu là 3 triệu đồng/ tháng. Việc quy định mức thu nhập tối thiểu để có thể vay vốn cũng nhằm mục đích đảm bảo khả năng hoàn trả đúng hạn mà không biến khoản nợ thành gánh nặng tài chính, đồng thời có dư ra số tiền tối thiểu để trang trải cuộc sống hàng ngày.
Trên đây là chia sẻ của Useful về vấn đề lương dưới 3 triệu có thể vay tín chấp tại các ngân hàng hay tổ chức tài chính hay không. Nếu có bất cứ thắc mắc hay các vấn đề chưa rõ cần giải đáp, vui lòng điền vào form tư vấn bên dưới, chuyên viên tín dụng sẽ trả lời bạn trong thời gian sớm nhất.