Vay tiêu dùng tín chấp bằng lương tuy đã rất thịnh hành ở các nước phát triển nhưng khách hàng tại Việt Nam lại chưa tìm thấy ưu điểm của hình thức vay tiêu dùng này. Đơn giản, tiện lợi và nhanh chóng, đó là những gì bạn biết đến hình thức giao dịch này, điều này còn quá hạn hẹp. Bài viết này mang đến những thông tin chuẩn xác nhất cho bạn.
Vay tín chấp tiêu dùng là gì?
Vay tín chấp tiêu dùng (hay còn gọi là vay tiêu dùng tín chấp) là hình thức cho vay để phục vụ các mục đích chi tiêu cá nhân, người đi vay không cần tài sản đảm bảo, tổ chức tín dụng sẽ dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân đi vay để xác định năng lực trả nợ và quyết định cho vay hay không.
Vay tín chấp tiêu dùng ở các tổ chức tín dụng có rất nhiều lợi ích cho người đi vay. Đầu tiên, tổ chức cho vay sẽ không yêu cầu người đi vay phải có bất kỳ tài sản thế chấp nào, trong khi để có được một khoản vay khác thì bạn cần phải có tài sản để thế chấp cho tổ chức tín dụng, ví dụ: quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm hoặc ôtô…
Vay tiêu dùng tín chấp bằng lương tiền mặt là gì?
Vay tiêu dùng bằng lương tiền mặt là một hình thức vay tín chấp áp dụng cho đối tượng là những người đi làm hưởng lương và được trả lương bằng tiền mặt hàng tháng nhằm đáp ứng mục đích tiêu dùng trong cuộc sống.
Ngân hàng cho vay tiêu dùng tín chấp bằng lương tiền mặt dựa vào thu nhập từ lương dành cho khách hàng có thu nhập thường xuyên và ổn định. Đây là sản phẩm vay vốn không cần thế chấp tài sản hay sự bảo lãnh từ công ty đang làm việc. Việc ngân hàng chấp nhận cho vay trả góp chỉ dựa trên thu nhập thực tế hàng tháng của khách hàng.
Ưu điểm của vay vốn tín chấp theo lương tiền mặt
- Người đi vay tín chấp bằng lương tiền mặt không cần tài sản đảm bảo.
- Dễ dàng có được một khoản vay phù hợp để phục vụ cho mục đích tiêu dùng cá nhân của mình.
- Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng từ 3 – 4 ngày làm việc, số tiền vay tối đa lên đến 15 lần mức lương cơ bản mà người vay đang nhận được.
- Thời gian trả nợ sẽ được thỏa thuận giữa bên vay và phía ngân hàng, người vay có thể căn cứ vào khả năng trả nợ của mình để sắp xếp thời gian trả nợ.
- Được pháp luật bảo hộ quyền lợi nên sẽ không sợ các vấn đề nảy sinh mâu thuẫn với ngân hàng.
Tuy nhiên, vay tiêu dùng tín chấp bằng lương tiền mặt cũng có những hạn chế:
- Mức lãi suất không cố định, có thể thay đổi theo kỳ thanh toán.
- Khách hàng cần chứng minh tài chính, thu nhập hàng tháng.
- Khách hàng phải chịu nhiều khoản phí: Phí thẩm định, phí công chứng…
- Ngân hàng sàng lọc và phân loại hồ sơ vay tín chấp theo các tiêu chuẩn khắt khe, chia thành nhiều nhóm. Nếu lịch sử tín dụng không tốt, bạn có thể chịu mức lãi suất không ưu đãi do hồ sơ bị phân loại vào nhóm không tốt.
- Ngân hàng áp dụng mức phí phạt cao với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.
Lãi suất vay tín chấp theo lương tiền mặt là bao nhiêu?
Lãi suất cho vay tiền theo lương tiền mặt ngân hàng sẽ phụ thuộc vào các phân khúc khách hàng, thời gian làm việc, tuổi, mức thu nhập ổn định hàng tháng, đơn vị đang công, khu vực đang làm việc. Như vậy tùy điều kiện của từng đối tượng mà người đi vay sẽ chọn các ngân hàng phù hợp. Nhìn chung các ngân hàng đều chọn các phân khúc riêng nên lãi suất cho vay theo bảng lương tiền mặt của các ngân hàng cũng khác nhau.
Thông thường các ngân hàng cho vay vốn tín chấp theo bảng lương bằng hình thức liên kết qua tài khoản chi trả lương tại các cơ quan, doanh nghiệp. Do đó, việc vay tín chấp theo lương rất đơn giản, khách hàng không cần phải chứng minh quá nhiều về nhân thân cũng như khả năng tài chính.
Hạn mức vay tối đa thông thường sẽ bằng 10 hoặc 12 tháng lương với thời gian vay lên đến 48 tháng, thậm chí 60 tháng. Lãi suất vay tín chấp theo lương tiền mặt chỉ từ 18%/năm (tùy ngân hàng). Tuy nhiên, con số trên chỉ mang tính chất tham khảo, lãi suất sẽ được điều chỉnh tùy theo chính sách ưu đãi của từng ngân hàng.
Với những ngân hàng cung cấp gói vay tín chấp qua lương cho mọi đối tượng khách hàng làm việc tại tất cả các doanh nghiệp (gồm cả khách hàng không có tài khoản lương tại chính ngân hàng vay vốn), người vay sẽ được tính lãi suất tùy theo tình hình tài chính và lịch sử tín dụng cùng khoản vay lớn hay nhỏ.
Điều kiện và Đối tượng được vay theo lương tiền mặt
- Khách hàng là công dân Việt Nam và độ tuổi từ 20 – 60 tuổi trong thời gian vay vốn
- Chứng minh nhân dân / CCCD / Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu / Giấy xác nhận tạm trú / Sổ tạm trú còn hiệu lực
- Có hợp đồng lao động hoặc giấy tờ tương đương chứng minh hiện đang làm việc tại doanh nghiệp đó còn hiệu lực
- Thời gian làm việc ít nhất 1 năm
- Giấy xác nhận lương photo trong 3 tháng gần nhất có xác nhận của đơn vị công tác (bản gốc)
- Ngoài các điều kiện trên, các ngân hàng còn có yêu cầu tại thời điểm vay tín chấp khách hàng không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức nào.