Hiện nay vay tín chấp theo lương được khách hàng lựa chọn phổ biến giúp ích cho nhiều người có nhu cầu vay vốn nhưng không có tài sản đảm bảo. Hình thức vay này chỉ yêu cầu người vay chứng minh được tài chính của mình thông qua hợp đồng lao động và bản lương. Bài viết dưới đây sẽ hướng dẫn bạn vay tín chấp theo lương chi tiết nhất.
1. Vay tín chấp theo lương là gì?
Vay tín chấp theo lương tức là hình thức người vay không cần phải thế chấp tài sản, cũng không cần phải có người bảo lãnh, chỉ yêu cầu người vay chứng minh được mức lương và công việc hiện tại của mình.
Khi bạn cung cấp bảng lương, giấy xác nhận lương cho ngân hàng sẽ được ngân hàng xem xét và duyệt hồ sơ vay theo mức lương tương ứng. Nhiều đơn vị vay vốn duyệt giải ngân từ 4h đến 8h làm việc kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ của khách hàng.
- Các hình thức vay tín chấp theo lương hiện nay
– Vay tín chấp theo lương tiền mặt
Vay tín chấp theo lương tiền mặt dành cho người đi làm hưởng lương và được trả lương bằng tiền mặt hàng tháng giúp họ có thể tiếp cận được nguồn vốn vay ngân hàng đồng thời tăng lợi nhuận cho bên ngân hàng.
– Vay tín chấp theo lương chuyển khoản
Vay tín chấp theo lương chuyển khoản được ưu đãi và phổ biến hơn vay tín chấp theo lương tiền mặt rất nhiều bởi ưu điểm toàn bộ thông tin hồ sơ vay đều được quản lý bởi ngân hàng, không cần phải có giấy đảm bảo, bảo lãnh của công ty, xét duyệt hồ sơ đơn giản và lãi suất thấp hơn bởi rủi ro nợ xấu thấp hơn.
- Điều kiện cho vay tín chấp theo lương
Hiện nay có 2 hình thức là vay theo lương chuyển khoản và vay theo lương tiền mặt. Điều kiện và đối tượng áp dụng với 2 hình thức này cũng có sự khác nhau:
Điều kiện vay qua lương chuyển khoản
– Độ tuổi từ 21 và không quá 60 tuổi với nam, 55 tuổi với nữ khi kết thúc khoản vay.
– Có thu nhập từ lương chuyển khoản, tối thiểu 4 triệu/tháng
– Có hợp đồng lao động hoặc quyết định công tác, quyết định thăng chức
– Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào.
Điều kiện vay tín chấp theo lương tiền mặt
– Độ tuổi từ 20 và không quá 60 tuổi với nam, 55 tuổi với nữ khi kết thúc khoản vay.
– Thu nhập trên 3 triệu đồng (tính cả tiền lương và hoa hồng)
– Phải có hợp đồng lao động chứng minh bạn đang làm việc tại công ty hoặc doanh nghiệp nào đó
– Thời gian làm việc ít nhất 1 năm
– Nhận lương tiền mặt và được đóng bảo hiểm trong thời gian làm việc.
– Không có nợ xấu ở bất kỳ tổ chức tín dụng nào
2. Ưu nhược điểm khi vay tín chấp theo lương
Dựa vào đặc tính của sản phẩm bạn có thể cân nhắc lựa chọn hình thức vay thích hợp cho mình.
Ưu điểm nổi bật
- Không cần tài sản đảm bảo hay có người bảo lãnh
- Được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng
- Tạo điều kiện cho khách hàng có được một khoản tiền để giải quyết nhu cầu cá nhân theo mong muốn
- Hồ sơ thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh
Hạn chế
- Do không có tài sản đảm bảo nên lãi suất vay tín chấp theo lương thường khá cao.
- Số tiền vay thường chỉ giới hạn tối đa 500 triệu đồng, thời gian vay ngắn tối đa 5 năm.
- Ngân hàng sàng lọc và phân loại hồ sơ vay tín chấp theo các tiêu chuẩn khắt khe nên không phải khách hàng nào cũng vay được
- Ngân hàng áp dụng mức phí phạt cao với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.
3. Hướng dẫn đăng ký vay tín chấp theo lương chi tiết nhất
Đa số các khoản vay theo lương bị chậm trễ xuất phát từ việc chuẩn bị hồ sơ từ phía khách hàng. Vì thế bạn cần chuẩn bị sẵn sàng bộ hồ sơ vay vốn gồm đầy đủ những loại giấy tờ sau:
- Chứng minh thư nhân dân (CMND) bản photo.
- Hộ khẩu photo, nếu như bạn đang sinh sống ở nơi khác, không giống với thông tin ghi trên sổ hộ khẩu thì phải có sổ tạm trú.
- Hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận công tác để chứng minh công việc.
- Sao kê lương/giấy xác nhận lương/bảng lương bản chính. Bên cạnh đó bạn nên lưu ý việc làm hồ sơ vay là hoàn toàn miễn phí, đừng giao bất kỳ chứng từ nhà nước cấp cho đơn vị vay vốn.
Quy trình vay tín chấp khá đơn giản, thông thường bạn chỉ cần trải qua các bước sau:
- Bước 1: Liên hệ với ngân hàng để được tư vấn thông tin gói vay và hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ vay vốn. Bạn có thể liên hệ trực tiếp với các điểm giao dịch hoặc liên hệ qua website hay số hotline của ngân hàng bạn muốn vay vốn.
- Bước 2: Bạn chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ theo hướng dẫn và nộp trực tiếp cho ngân hàng đó.
- Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và ra quyết định cho vay.
- Bước 4: Đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch để ký hợp đồng vay vốn và giải ngân. Ngân hàng sẽ giải ngân trực tiếp vào tài khoản thanh toán của khách hàng.
Sau khi nộp đầy đủ bộ hồ sơ này, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và ra quyết định cho vay chính thức. Lúc này bạn chỉ cần cầm CMT và Hộ khẩu bản chính đến để làm thủ tục giải ngân.