Vay tín chấp là hình thức vay vốn tại các tổ chức tín dụng thông qua uy tín của người đi vay mà không cần bất cứ tài sản thế chấp nào. Tuy nhiên lãi suất vay tín chấp khá cao khiến nhiều khách hàng phân vân không biết có nên vay tín chấp hay không?
Hiện nay, thị trường cho vay tài chính tiêu dùng tín chấp của các công ty tài chính với các dòng sản phẩm, dịch vụ tài chính như vay mua xe máy trả góp, vay mua sắm đồ điện tử gia dụng và cho vay tiền mặt nhằm đáp ứng nhu cầu của các khách hàng không tiếp cận được với nguồn vốn vay ngân hàng. Tuy nhiên, hình thức vay này còn tiềm ẩn rủi ro tín dụng. Bởi vì, dù vay theo hình thức nào thì bạn cũng cần có kế hoạch chi trả nhằm đảm bảo không ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn.
Có nên vay tín chấp không?
Câu trả lời này phụ thuộc vào khả năng chi trả và điều kiện hiện tại của bản thân người vay. Tuy nhiên, chúng ta có thể tham khảo những ưu điểm của loại hình vay này để hiểu rõ hơn.
– Đầu tiên, ưu điểm lớn nhất của vay tín chấp không cần có tài sản thế chấp. Điều này giúp người vay có được khoản tiền để tiêu dùng mà không cần phải thế chấp bất cứ tài sản nào của mình. Vay tín chấp không ảnh hưởng đến cuộc sống của người vay vì Toàn bộ giấy tờ trong hồ sơ vay tín chấp đều là bản sao.
– Bên cạnh đó, từ 1-4 năm là khoảng thời gian mà các ngân hàng cho phép người vay trả dần khi vay tín chấp tiêu dùng tại các ngân hàng đó. Người vay sẽ ít rơi vào trạng thái phải căn mình để trả nợ vì số tiền phải trả hàng tháng (bao gồm cả gốc và lãi) thường chiếm phần nhỏ trong thu nhập của người đi vay.
– Mội điểm đáng chú ý nữa là với những khoản vay thời gian dài cùng với sự trượt giá của đồng tiền cũng làm cho giá trị của số tiền khoản nợ hiện tại lớn hơn số tiền phải trả trong tương lai khi hết hạn hợp đồng. (bạn vay 100 triệu ở năm 2022, giả sử đến năm 2022 bạn phải trả hết khoản nợ 100 triệu đó. Tuy nhiên, lạm phát sẽ khiến giá trị của 100 triệu ở năm 2022 sẽ lớn hơn so với 100 triệu ở năm 2022).
– Ưu điểm của vay tín chấp đó là thủ tục vay rất đơn giản. Hình thức này có thủ tục đơn giản hơn so với vay thế chấp. Chính vì vậy, về mặt thời gian cũng như hồ sơ sẽ rất nhanh gọn, đơn giản rất nhiều. Với những khách hàng cần những khoản tiền gấp thì vay tín chấp là lựa chọn số một vì độ giải ngân của loại hình này rất nhanh. Có những tổ chức cho vay tín chấp có thể giải ngân ngay trong ngày cho người vay rất thuận tiện.
– Bên cạnh những ưu điểm nổi bật, vay tín chấp cũng ẩn chứa rất nhiều rủi ro. Điển hình là mức lãi suất vay vốn tín chấp thường ở mức cao và thay đổi theo từng thời kỳ. Lãi suất này thường cao hơn nhiều so với vay thế chấp tài sản.
– Hai là, khoản đi vay tín chấp thường nhỏ hơn so với vay thế chấp
Nếu như vay thế chấp, người đi vay có thể vay số tiền tối đa là 70% giá trị của tài sản đảm bảo hoặc hơn. Tài sản đảm bảo của bạn có giá trị càng lớn thì bạn càng vay được nhiều tiền. Còn đối với vay tín chấp, số tiền bạn được vay phụ thuộc rất lớn vào thu nhập của bạn, cũng như đơn vị bạn làm việc, điều này sẽ ảnh hưởng đến hạn mức vay, và hầu hết các ngân hàng đều có giới hạn trên khi vay tín chấp là 500 triệu đồng.
Những lưu ý quan trọng khi vay tín chấp
1. Cần xác định rõ nguồn thu nhập và khả năng tài chính để trả nợ;
2. Chỉ nên vay tiêu dùng khi thực sự có nhu cầu;
3. Đề nghị nhân viên của các công ty tài chính tư vấn kỹ càng giải pháp vay phù hợp nhất;
4. Tìm hiểu kỹ các điều kiện và điều khoản quan trọng của hợp đồng và yêu cầu nhân viên tư vấn giải thích rõ ràng các nội dung trên;
5. Hiểu rõ thông tin về lãi suất, khoản trả góp hàng tháng, các phương thức thanh toán, các khoản phí: phí phạt khi thanh toán trễ hoặc tất toán khoản vay trước hạn, …;
6. Tránh việc thanh toán chậm trễ: phải gánh thêm phí phạt cao, và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân. Với lịch sử tín dụng tốt, khách hàng sẽ dễ dàng được hỗ trợ vay tiếp tại tất cả các tổ chức tín dụng và được ưu đãi lãi suất;
7. Lưu giữ hợp đồng, biên nhận thanh toán, theo dõi bảng sao kê tín dụng cá nhân thường xuyên để nắm rõ tình trạng tín dụng.
Tóm lại
Mỗi sản phẩm vay vốn đều có những ưu, nhược điểm mà người vay cần cân nhắc trước khi cầm bút ký vào hợp đồng cho vay.
Với vay tín chấp đó là lựa chọn tuyệt vời với khách hàng đang cần gấp một khoản tiền để đầu tư, tiêu dùng… mà không có tài sản đảm bảo. Sản phẩm vay vốn này khá được ưa chuộng bởi tính tiện lợi, hồ sơ, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh, phương thức thanh toán nợ linh hoạt.
Tuy nhiên, nó cũng có những hạn chế mà người vay cần xem xét như: Lãi suất cao, khách hàng sẽ bị phạt nếu phải trả nợ trước hạn.
Vay tín chấp sẽ giúp bạn có thêm nguồn tài chính để thực hiện các dự định trong cuộc sống. Còn điều gì tuyệt vời hơn khi vừa vay được số tiền mong muốn vừa được hưởng mức lãi hấp thấp.