Vay mua nhà được xem là giải pháp “cứu cánh” vô cùng hữu ích cho những người mong muốn sở hữu nhà ở riêng nhưng tiềm lực tài chính lại không đủ mạnh. Chứng minh thu nhập khi vay tiền mua nhà đang là nỗi băn khoăn của rất nhiều người. Những giải đáp được chia sẻ dưới đây phần nào giúp bạn vay mua nhà an toàn và thành công.
Cùng với nhịp sống hiện đại, nhu cầu mua nhà ở tại trung tâm Thành phố lớn càng nhiều. Vì thế nhu cầu mua nhà trả góp, mua nhà thế chấp cũng vì thế mà tăng. Đây là lý do nhiều người vay mua nhà thế chấp vẫn luôn băn khoăn, thắc mắc khi làm thủ tục chứng minh thu nhập.
1. Vay thế chấp không cần chứng minh có được không?
Hiện nay, nhiều kênh thông tin quảng cáo vay không yêu cầu chứng minh thu nhập đã gián tiếp hoặc trực tiếp tác động đến tâm lý của người đi vay mua nhà nói riêng và vay thế chấp nói chung.
Tuy nhiên trên thực tế, vay thế chấp không cần chứng minh thu nhập chỉ xảy ra trong các trường hợp sau:
– Ngân hàng chấp nhận giải ngân khoản vay mà không cần chứng minh thu nhập trong thời gian rất ngắn, từ 1 – 3 tháng. Tuy nhiên không phải là toàn bộ thời gian vay vốn.
– Các nhân viên ngân hàng làm các quảng cáo không trung thực với mục đích lôi kéo khách hàng sử dụng dịch vụ do áp lực doanh số. Tuy nhiên khi làm hồ sơ vay vốn thì việc yêu cầu chứng minh thu nhập vẫn là điều kiện để bổ túc hồ sơ.
– Ngoài ra khách hàng có thể vay nóng, vay tín dụng đen mà không cần chứng minh thu nhập (có trường hợp chỉ cần mỗi CMND). Tuy nhiên lãi suất rất cao, có khi là 60 – 80%/tháng, cũng có khi chỉ 5%/ngày (Khách hàng không nên sử dụng dịch vụ này).
2. Hạn mức chứng minh thu nhập tối thiểu
Hạn mức chứng minh thu nhập tối thiểu còn thùy theo ngân hàng mà mức độ thu nhập cần thiết khác nhau. Phần lớn các Ngân hàng đều yêu cầu phải chứng minh thu nhập tối thiểu 150% số tiền phải trả tối đa mỗi tháng.
3. Tiêu chí mua nhà trả góp an toàn
Khi mua nhà trả góp, người vay mua nhà cần tính toán và ghi nhớ những điều sau:
– Vay tiền mua nhà bao nhiêu là an toàn? Vay an toàn là vay trong khoảng đối đa là 30 đến 50% giá trị căn nhà.
– Lựa chọn mua nhà trả góp có chủ đầu tư uy tín liên kết tốt với ngân hàng cho vay vốn mua nhà.
– Hợp đồng mua nhà cần chặt chẽ, chi tiết, rõ ràng hợp lý và được pháp luật bảo vệ.
4. Các cách vay mua nhà trả góp chứng minh bằng cách thế chấp tài sản
Đối với khoản vay mua nhà ngân hàng thường kéo dài từ 15-25 năm. Người vay có thể dùng chính căn nhà để làm tài sản thế chấp hoặc sử dụng một tài sản khác.
Tuy nhiên quy trình vay mua nhà trả góp tại ngân hàng sẽ khác nhau căn cứ vào tài sản thế chấp.
Trường hợp 1: Vay mua nhà trả góp thế chấp bằng căn nhà định mua
Khi đã chọn lựa được căn nhà như ý, người vay sẽ chuyển thông tin căn nhà tới ngân hàng để nhân viên ngân hàng làm những quy trình sau:
– Ngân hàng sẽ tiến hàng kiểm tra căn nhà và định giá căn nhà để đưa ra số tiền mà bạn có thể vay. Thông thường, khoản vay thường từ 70 – 80% giá trị căn nhà, tùy từng ngân hàng.
– Hồ sơ vay đầy đủ quan trọng nhất là hồ sơ cần có hợp đồng đặt cọc tiền nhà cho người bán.
– Người bán nhà cùng bạn sẽ đến ngân hàng kí hợp đồng hợp tác ba bên. Nhằm giảm thiểu được rủi ro cho khoản vay, đảm bảo số tiền vay được sử dụng đúng.
– Ngân hàng sẽ áp dụng hình thức giải ngân phong tỏa, có nghĩa là tiền sẽ được chuyển cho người bán nhưng người bán chưa được sử dụng cho tới khi nhà được sang tên cho người mua. Khi thủ tục hoàn thành, ngân hàng sẽ giữ sổ đỏ của căn nhà và cho phép người bán sử dụng số tiền trong tài khoản của mình.
Đây là quy trình khép kín nếu ai có nhu cầu vay mua nhà trả góp bằng hình thức sử dụng chính căn nhà mua làm tài sản thế chấp.
Trường hợp 2: Vay mua nhà trả góp thế chấp bằng tài sản có giá trị khác
Nếu gia đình đã có sẵn một tài sản cố định khác và định dừng tài sản đó để thế chấp ngân hàng mua nhà khác, thì thủ tục vay có sự khác biệt như sau:
– Chuẩn bị hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên tín dụng ngân hàng. Hồ sơ sẽ được thẩm định rồi mới được xét vay.
– Ngân hàng sẽ thẩm định tình trạng pháp lí của bộ hồ sơ cũng như khả năng thanh toán nợ của người vay. Nhân viên sẽ tiến hành định giá tài sản có sẵn mà bạn thế chấp.
– Dựa trên số tiền định vay và giá trị tài sản đảm bảo mà ngân hàng đã định giá để đưa ra số tiền mà bạn có thể vay. Số tiền không vượt quá 80% so với giá trị của tài sản đảm bảo.
– Sau khi hợp đồng vay mua nhà trả góp tại ngân hàng được kí kết thì ngân hàng sẽ giữ lại giấy tờ nhà đất của tài sản bạn thế chấp. Khi nào bạn thanh toán hết khoản nợ thì bạn sẽ được nhận lại giấy tờ.
Số tiền vay được chuyển luôn cho người bán, không bị phong tỏa.