Thông thường, nếu lựa chọn hình thức vay tín chấp ngân hàng, bạn sẽ chịu mức lãi suất cao hơn vay thế chấp để giảm bớt rủi ro cho các ngân hàng. Do đó, hầu hết khách vay đều rất quan tâm đến những ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất.
Vay tín chấp theo lương là hình thức cho vay trả góp phục vụ cho các mục đích mua sắm, tiêu dùng cá nhân của khách hàng. Quá trình duyệt vay được thẩm định dựa trên uy tín cá nhân thông qua việc kiểm tra lịch sử tín dụng và các giấy tờ đi kèm. Nếu vay thế chấp cần phải có tài sản đảm bảo thì vay vốn tín chấp hoàn toàn ngược lại.
Vay tín chấp là hình thức cho vay rất phổ biến và quen thuộc tại Việt Nam bởi những lợi ích hấp dẫn như không cần thế chấp bất kỳ tài sản, hạn mức cho vay cao, mà mức lãi suất tốt. Vậy đâu là ngân hàng cho vay tín chấp có mức lãi suất thấp hiện nay.
Lãi suất vay tín chấp theo lương ngân hàng nào thấp nhất 2022
Mỗi ngân hàng khi cho vay theo lương sẽ công bố mức lãi suất vay khác nhau. Theo đó, tùy thuộc vào địa bàn của khách hàng, mức thu nhập và tỷ lệ vay vốn của khách hàng để tổ chức, đơn vị tài chính đưa ra mức lãi phù hợp nhất.
Thông thường các ngân hàng cho vay vốn tín chấp theo bảng lương bằng hình thức liên kết qua tài khoản chi trả lương tại các cơ quan, doanh nghiệp. Do đó, việc vay tín chấp theo lương sẽ cực kì đơn giản, khách hàng không cần phải chứng minh quá nhiều về nhân thân cũng như khả năng tài chính.
Lúc này mức vay tối đa thường sẽ là bằng 12 tháng lương với thời gian vay tối đa là 48 tháng, mức lãi suất vay cũng cực thấp dao động chỉ từ 14 – 15%/năm.
Còn với một số ngân hàng cho vay theo lương với mọi đối tượng khách hàng làm việc tại tất cả các doanh nghiệp (kể cả không có tài khoản lương tại chính ngân hàng vay vốn)… khách hàng sẽ được tính mức lãi suất tùy theo mức độ của khoản vay. Ví dụ như ngân hàng VPBank hiện tại đưa ra lãi suất vay tín chấp dao động từ 18 – 35%/năm tính theo dư nợ giảm dần và khoản nợ gốc và lãi định kỳ trả hàng tháng là bằng nhau.
Hay vay tiền mặt tại ngân hàng Sacombank có 2 phương thức trả nợ linh hoạt là theo dư nợ giảm dần lãi suất 0.93%/tháng hoặc vốn lãi chia đều hàng tháng với lãi suất 0.73%/tháng.
Nói chung mức lãi suất sẽ được ngân hàng đưa ra ở mức thích hợp nhất, phù hợp với khoản vay và thu nhập của khách hàng.
Ngân hàng Sacombank
Vay tiêu dùng từ lương tại Sacombank bạn sẽ có cơ hội vay tới 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng. Ngoài ra bạn sẽ được tặng thêm thêm gói bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong suốt thời gian vay vốn.
Lãi suất vay theo lương tại Sacombank chia làm nhiều mức, tương ứng với từng gói vay:
- Vay tiêu dùng từ lương: 8,5%/năm
- Vay tiêu dùng cán bộ nhân viên nhà nước: 11%/năm
Theo đó Sacombank sẽ xét duyệt cho vay với cả hai nhóm khách hàng nhận lương tiền mặt và lương chuyển khoản.
Ngân hàng Vietcombank
Hiện nay, Vietcombank được xem là một trong những ngân hàng cho vay lãi suất thấp với nhiều chương trình cho vay ưu đãi hấp dẫn.
- Với chủ trương hỗ trợ khách hàng thực hiện kế hoạch tiêu dùng, chương trình cho vay tiêu dùng tín chấp với mức lãi suất ưu đãi 7%/năm. Cụ thể nếu khách hàng vay tiêu dùng 12 tháng trở xuống, lãi suất 7%/năm đối với 6 tháng đầu, vay thời hạn từ 1 – 2 năm mức lãi suất 7.2%/năm trong 06 tháng đầu, vay từ 2 năm trở lên lãi suất 7.2%/năm trong 12 tháng đầu.
- Theo lương chuyển khoản: khoản vay dao động 25 – 500 triệu, lãi suất ưu đãi 0.85% – 1.3%/tháng, thời hạn vay 1 – 5 năm, thủ tục đơn giản.
- Theo lương nhận tiền mặt, cho giáo viên, bác sĩ, bộ đội với mức lãi suất ổn định 8%/năm.
Vay tín chấp ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam có tên gọi tắt là Vietinbank được thành lập năm 1988. Đây là một ngân hàng thương mại nhà nước có lịch sử hình thành và phát triển lâu đời, được khách hàng đánh giá cao. Vietinbank hỗ trợ khách hàng nhiều hình thức vay vốn như trả góp, tín chấp theo lương, vay thế chấp, đáo hạn,…. Ngoài ra ngân hàng còn đem đến nhiều dịch vụ tiện ích như gửi tiết kiệm, đổi ngoại tệ,….
Với hình thức vay tín chấp theo lương, ngân hàng Vietinbank tạo điều kiện cho khách hàng với khoản vay lên đến 300 triệu đồng trong thời hạn vay tối đa 48 tháng. Mức lãi suất của loại hình vay này được ngân hàng tính theo tháng, ở mức 0,85 – 1%/tháng. Mức vay này được đánh giá là thấp so với nhiều ngân hàng trên thị trường tài chính, ngân hàng hiện nay.
Ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV hỗ trợ khách hàng vay tín chấp với mức lãi suất là: 0,6%/tháng với các ưu điểm sau:
- Không cần tài sản thế chấp.
- Thủ tục đơn giản, giải ngân trong 24h.
- Bảo mật khoản vay hoàn toàn với gia đình, bạn bè, cơ quan.
- Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 11,9%/năm.
- Thời gian vay tối đa đến 84 tháng đối với vay theo món và 12 tháng đối với thấu chi.
- Số tiền được vay tối đa lên tới 500 triệu đồng/khách hàng, vay thấu chi tối đa 100 triệu đồng.
Ngân hàng Techcombank
Lãi suất vay theo lương tại ngân hàng Techcombank giao động từ 13,78% – 18,64%/năm. Hạn mức vay tối đa lên tới 10 tháng thu nhập thực tế và không vượt quá 300 triệu đồng. Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Thời gian cho vay tối đa 60 tháng.
- Tại thời điểm đề nghị vay vốn khách hàng từ 20 tuổi trở lên, tại thời điểm tất toán khách hàng nhỏ hơn hoặc bằng 60 tuổi
- Có hợp đồng lao động thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn
- Tổng thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng trở lên
- Có hộ khẩu/giấy tạm trú/KT3 tại nơi khách hàng sinh sống/làm việc.
- Một số điều kiện khác theo quy định của Techcombank
Ngân hàng OCB
Hiện ngân hàng Phương Đông (OCB) đang triển khai một số gói vay tín chấp phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng của khách hàng với những đặc điểm nổi bật sau:
- Lãi suất vay tín chấp OCB chỉ từ 21,0%/năm (lãi suất tính theo dư nợ gốc hoặc theo dư nợ giảm dần).
- Hồ sơ thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng trong vòng 48 giờ làm việc.
- Thời gian vay linh động từ 6 đến 36 tháng hoặc thậm chí lên đến 60 tháng (tùy từng sản phẩm vay)
- Hạn mức vay: Tối đa lên đến 500 triệu đồng
- Mục đích: Tiêu dùng phục vụ đời sống
- Loại tiền vay: VND
- Phương thức giải ngân: Linh hoạt .
Ngân hàng VPBank
Là một trong những ngân hàng chiếm lĩnh thị trường vay tín chấp, vay tiêu dùng từ rất sớm nhờ sự đa dạng trong các sản phẩm vay, kết hợp công ty tài chính Fe Credit giúp tiếp cận hỗ trợ mọi đối tượng khách hàng có nhu cầu.
- Vay nhanh không cần tài sản đảm bảo.
- Lãi suất vay tín chấp tại VPBank là từ 16% đến 38%/năm tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau và được tính trên dư nợ giảm dần.
- Thời gian cho vay linh hoạt từ 12 – 60 tháng.
- Số tiền vay lên đến 500 triệu, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay tiêu dùng
- Không cần tới ngân hàng, hồ sơ cực kỳ đơn giản.
- Phê duyệt và nhận tiền nhanh chóng.
Vay tín chấp ngân hàng MSB
Ngân hàng thương mại cổ phần được cấp giấy phép thành lập đầu tiên tại Việt Nam là ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam, có tên gọi tắt là Maritimebank. Từ đầu năm 2022, ngân hàng này chính thức áp dụng nhận diện thương hiệu với tên gọi MSB.
Với 28 năm hoạt động trên thị trường tài chính, ngân hàng, MSB được khách hàng tin tưởng bởi ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích với đội ngũ nhân viên có năng lực, trách nhiệm, hỗ trợ khách hàng một cách tối đa nhất. Dịch vụ vay tín chấp theo lương tại MSB được đông đảo khách hàng lựa chọn vì thủ tục vay nhanh gọn, quá trình giải ngân nhanh chóng.
Ngân hàng MSB đưa đến mức lãi suất 0,8 – 1,8%/ tháng cho khách hàng vay tín chấp theo lương với hời hạn vay tối đa 60 tháng. Thêm vào đó, điểm đặc biệt của ngân hàng này đó là khách hàng sẽ nhận được gói bảo hiểm Phú Bảo Tín Hưng Gia của Prudential khi vay vốn tín chấp. Bảo hiểm này có tác dụng hỗ trợ khách hàng thanh toán trong trường hợp gặp những rủi ro với mức chi trả lên tới 1,5 tỷ đồng.
Vay tín chấp Agribank
Ngân hàng Agribank (Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam) là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam tính theo tổng khối lượng tài sản. Ngân hàng này được thành lập năm 1988 và hiện đang đứng thứ 6 trong top 10 ngân hàng cho vay vốn tín chấp theo bảng lương lãi suất thấp nhất năm 2022.
Hiện nay, Agribank hỗ trợ khách hàng 3 sản phẩm vay tín chấp theo lương là vay mua sắm tiêu dùng , vay cho người đi làm việc tại nước ngoài và vay dưới hình thức thấu chi tài sản.
Với thời hạn vay từ 12 tháng đến tối đa là 5 năm, khách hàng có thể vay tín chấp theo lương tại Agribank với số tiền lên đến 500 triệu đồng. Lãi suất cũng ở mức cạnh tranh 1,3 – 1,7%/tháng. Khách hàng sẽ phải thanh toán mức lãi suất hàng tháng với ngân hàng. Hình thức thanh toán khá đa dạng, khách hàng có thể đến thanh toán lãi suất trực tiếp tại ngân hàng hoặc chuyển khoản.
Ngân hàng MBBank
Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội, có tên giao dịch là MBBank là một doanh nghiệp của Quân đội nhân dân Việt Nam trực thuộc Bộ Quốc phòng. Ngân hàng hiện có trên 100 chi nhánh, 180 điểm giao dịch trên cả nước. Đặc biệt, ngân hàng đã và đang mở rộng chi nhánh sang các quốc gia lân cận như Lào, Campuchia.
Lãi suất vay tín chấp theo lương tại MBBank ở mức 12,5%/năm đối với cán bộ công nhân viên nhà nước và 17.62%/năm với khách hàng ngoài nhà nước. Hạn mức vay từ 10 đến 500 triệu đồng và thời hạn vay kéo dài từ 12 đến 48 tháng. Dù đã mở rộng chi nhánh sang nước bạn, tuy nhiên ngân hàng MB chỉ hỗ trợ khách hàng vay tín chấp theo lương là người dân Việt Nam và đang sinh sống tại Việt Nam.
Lưu ý: Mức lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo và sẽ thay đổi theo từng thời kỳ, khách hàng có thể đến chinh nhánh ngân hàng để cập nhật mức lãi suất chính xác nhất
Có thể thấy, vay tín chấp theo lương là hình thức vay được khuyến khích nhất hiện nay, nhất là những người chưa có tài sản đảm bảo. Hình thức vay này sẽ giúp bạn có tiền nhanh chóng để giải quyết công việc với mức lãi suất phù hợp. Nếu muốn vay vốn tín chấp theo hình thức này, các bạn nên tìm hiểu kỹ tại ngân hàng bạn được chuyển lương hàng tháng.
Ngoài các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất thấp nêu trên, khách hàng có thể xem chi tiết gói vay tín chấp của các ngân hàng khác để so sánh lãi suất, đặc điểm của từng gói vay, từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp theo nhu cầu của mình.